[경제] 생애주기가설? 이게 뭐야??

안녕하세요 까마쿤입니다!!

 

오늘은 생애주기가설이라는 것에 대해 알아보려고 합니다.

 

살면서 우리는 돈을 모으는 단계 쓰는 단계 등 이렇게 돈과 관련해서

언제 어떻게 써야 되는지 아는 사람도 있고 모르는 사람도 있잖아요!

 

그 부분에 대해 바로 알아보러 가시죠!!

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생애주기가설이란?

Life Cycle Hyphothesis, 현재의 소비가 현재 벌어들이는 소득뿐만 아니라 평생에 걸쳐 벌어들이는 소득을 고려하여 결정된다는 가설인데, 평생소득가설이라고 부르기도 한다.

 

이탈리아의 경제학자 프랑코 모딜리아니(Franco Modigliani)가 주장하였으며, 이후 은퇴설계의 기본이론을 정립한 공로로 1985년 노벨 경제학상을 받았다. 생애주기가설의 내용을 보면 생애 초기인 청소년기와 청년기에는 앞으로 소득을 더 벌어들일 것이라는 예상을 하여 지출이 소득보다 많아지면서 소비성향이 높아지고, 중장년기에는 소득이 지출을 넘어섰지만 은퇴를 대비해 소득 일부를 저축하게 되면서 소비성향이 낮아지고 , 노년기가 되면 종전에 저축한 돈으로 소비를 하게 되어 청년기처럼 다시 지출보다 소득이 작아지면서 소비성향이 높아진다고 주장하고 있다.

 

모딜리아니의 이론에 따르면 지금의 청·장년 세대는 부모 세대보다 더 높은 저축률을 유지해야 하지만 현실은 그렇지 않다.

저축률보다 가계부채가 더 빠르게 증가하고 있기 때문이고, 국민연금과 국민건강보험 등 사회적 안전망이 저출산과 고령화로 인해 한계에 부딪히고 있다는 사실을 많은 사람이 인식하고 있음에도 실제 노후 준비에는 반영되지 않고 있습니다.

이는 노후 대비가 더욱 복잡하고, 개인적인 차원의 준비가 중요해졌음을 시사한다.

 

한 달 월급에서 저축률은 최소 50% 정도 저축해야 나중에 잘 살 수 있다고 하지만, 그게 쉽지만은 않은 게 현실이다.

그래도 미래의 나를 위해 현재의 소비를 줄이고 자금을 모아 불리려는 노력을 하는 분들이 많을 것이다.

10년, 20년 뒤의 내 소득이 지금과 같거나 비슷할거라 보장할 수 없고, 나이가 들수록 일자리를 얻는 것이 쉽지 않기 때문에 소득은 지금보다 줄어들 가능성이 크기 때문이다. 많은 사람들이 젊을 때 돈을 아껴서 저축하고, 나이가 들어 소득이 줄어들면 그동안 모은 자산을 꺼내 쓰며 소비를 유지하려고 한다.

이렇게 하면 노후에 소득이 줄어도 인생 전체에서 소비 수준을 일정하게 유지할 수 있기 때문이다.

 

각 생애주기 별 금융생활

1. 유아기: 아동수당 적금 상품 가입, 백일·돌 선물로 받는 금 모아두기

2. 아동, 청소년기: 예금·주식·채권 등 금융 상품 공부, 용돈 관리를 위한 용돈기입장 작성하기

3. 20대: 월급의 50% 저축, 세금 혜택 있는 금융 상품 가입하기

4. 30대: 개인 연금 가입, 주택 마련 준비

5. 40대: 대출 상환, 양육·노후 등 목적별 자산 분리

6. 50대: 은퇴 설계, 중위험·중수익 투자로 전환

7. 60대 이상: 노년의 현금흐름 관리